本報記者   閆   薇

日前，一項填補空白的團體標準——《老年財富傳承規劃職業技能要求》（T/CSI 0076-2026）發布，由北京華夏怡承信息技術有限公司牽頭起草，華能貴誠信托有限公司、中意人壽保險有限公司、中國金谷國際信托有限責任公司、幸福人壽保險股份有限公司等多家持牌金融機構共同參與制定。

我國人口老齡化進程持續加速，截至2025年年底，全國60周歲及以上老年人口已突破3.2億，占總人口比例超過23%。伴隨老齡化的加深，改革開放四十余年來積累的民間財富正進入代際交接的高峰期，老年群體對財富安全和有序傳承的需求日益迫切。

需求在增長，供給卻未能同步跟上。基層法院每年受理的家庭繼承糾紛案件以超過10%的速度增長，涉老金融詐騙時有發生。有業內人士直言，正規金融機構的服務觸角尚未完全到達業務末端，傳承規劃正是這個“最后一公里”的盲區——長期缺乏統一標準，從業人員無據可循，服務質量參差不齊，擁有跨領域專業技能的復合型人才缺乏。當前國內同時掌握金融、法律、養老服務知識，可獨立完成全流程傳承方案的專業從業人員不足3萬人，缺口巨大。

養老金融已明確寫入國家戰略。2024年12月，中國人民銀行、金融監管總局、民政部等9部門聯合印發《關于金融支持中國式養老事業 服務銀發經濟高質量發展的指導意見》，從支持不同人群養老金融需求、拓寬銀發經濟融資渠道等5方面提出16項重點舉措。政策框架逐步搭建，但落到具體服務環節，仍需要可操作的專業標尺。

北京華夏怡承信息技術有限公司相關負責人表示，這一標準不僅適用于銀行、保險、信托等持牌金融機構，也覆蓋律師事務所、財稅服務機構等專業主體，旨在推動養老金融服務從“產品導向”向“服務導向”轉型，為“服務導向”向“價值導向”升級做好儲備。

標準明確了從業者的準入門檻——合法主體僅限于銀行、保險、信托等持牌金融機構及正規律師事務所、公證處。同時搭建了初、中、高三級技能框架，將老年人民事行為能力核驗、真實意愿確認、信息保密列為硬性流程，構建起事前風險評估、事中規范服務、長期資產運維的全周期防護閉環。

標準還要求從業人員必須充分適配老年群體的認知特點，用通俗易懂的方式拆解復雜的傳承工具條款，技能標準中設置了反詐識別、權益告知等專項模塊，從服務源頭堵住侵害老年人權益的漏洞。

標準的落地為養老金融人才培育提供了統一標尺，伴隨標準發布，首批老年財富傳承規劃師資班籌備工作已全面啟動。

從基層治理的角度看，這份標準的意義不止于金融行業。繼承糾紛、養老詐騙、失能老人資產被挪用等事項，長期占據基層民政、信訪、法院日常工作的大量精力。標準化傳承工具落地后，能夠提前規劃失能照護專項資金、隔代撫養分配等方案，從源頭減少家庭財產糾紛。

從國家政策的頂層設計到細分領域的標準落地，養老金融正在從“大框架”走向“細施工”。3億多老年人的“養老錢”守得住、傳得穩，期待更專業的護航。